최근 금융권을 중심으로 가장 주목받는 디지털 혁신 서비스 중 하나가 바로 마이데이터(MyData)입니다. 이는 자신의 금융정보를 통합 조회하고 직접 관리할 수 있도록 지원하는 정부 주도의 정책 서비스로, 복잡하게 흩어진 내 자산 정보를 한눈에 확인하고 맞춤형 금융 조언까지 받을 수 있는 혁신적인 플랫폼입니다. 특히 자산 관리가 어려운 사회 초년생이나 중장년층 모두에게 실질적인 도움이 되는 서비스입니다. 이번 글에서는 마이데이터의 개념과 특징, 활용법, 대표 서비스 및 주의사항까지 금융 전문가의 시선으로 정리해드립니다.
1. 마이데이터란?
마이데이터는 ‘본인신용정보관리업’으로 불리며, 금융회사, 카드사, 보험사, 통신사, 병원 등 다양한 기관에 흩어져 있는 나의 정보를 한 플랫폼에서 통합 조회·관리할 수 있도록 허용한 서비스입니다. 2022년부터 금융당국의 본격적인 제도 도입 이후, 카카오페이·토스·NH농협·KB국민은행 등 주요 금융 앱들이 마이데이터 서비스를 운영 중입니다.
2. 마이데이터 주요 기능
- 자산 통합 조회: 은행, 카드, 보험, 증권 등 모든 자산을 한눈에 파악 가능
- 소비 분석: 카드 소비내역을 카테고리별로 분석하여 낭비 항목 확인
- 맞춤 금융 상품 추천: 내 신용점수, 자산 상황에 맞춘 예금·적금·대출 추천
- 자동 예산 편성: 월 고정지출과 수입 대비 소비 계획 설정 기능 제공
3. 마이데이터 활용 팁
- 매월 금융 리포트 확인: 각 앱에서는 월별 소비 습관 및 위험 지출 경고 알림 기능이 있어 금융습관 점검에 유용
- 카드 사용 리밋 설정: 마이데이터에서 설정한 예산 초과 시 경고 기능 활용
- 보험 중복 가입 확인: 가입된 보험 내역을 통합 비교하여 중복 보장 체크
- 나에게 맞는 대출 찾기: 신용점수 기반 저금리 대출 비교·신청까지 원스톱 제공
4. 대표 마이데이터 앱 추천
- 토스: 소비 분석, 부채 현황 파악, 신용점수 확인 및 보험 간편 조회 기능 우수
- 카카오페이: 카드·은행 통합 분석 중심, 월별 소비 리포트 제공
- KB마이데이터: 은행 중심의 예적금, 대출 추천 기능 탁월
- NH올원: 농협 사용자 대상 전용 리포트 강화
5. 유의사항
- 정보 제공 동의는 기관별 개별 설정 필요 (일괄 등록 불가)
- 민감한 개인정보가 활용되므로 보안 설정 반드시 확인
- 앱 삭제 시에도 정보 제공 기록은 남을 수 있어 해지 절차 필수
결론
마이데이터 서비스는 단순한 정보 조회를 넘어, 내 금융생활을 체계적으로 관리할 수 있는 핵심 도구입니다. 나의 수입, 지출, 자산 상태를 정확히 파악하고, 불필요한 낭비를 줄이며 더 나은 금융 선택을 가능하게 합니다. 이제는 금융이 나를 관리하는 것이 아니라, 내가 금융을 직접 관리하는 시대입니다. 마이데이터 서비스를 통해 스마트한 자산 관리를 시작해보세요.
